Главная | Ваш вопрос
 

Неприятности в банковских расчетах

 

Многие потребительские банковские сделки сопряжены с риском случайной или намеренной ошибки. Некоторые из подобных ошибок могут привести к большим денежным неприятностям.

 

Кто может иметь банковский счет?

Любой человек, без исключения. Иметь банковский счет может даже несовершеннолетний, только для этого, в соответствии с законами многих штатов США, ему понадобится доверенное лицо - взрослый, который от его имени сможет переводить деньги на его счет и снимать со счета, но при этом деньги остаются собственностью юного владельца.

 

Вас не удовлетворили действия финансового учреждения. Куда направить жалобу?

Адрес можно узнать непосредственно в отделении банка. Различные федеральные ведомства регулируют деятельность частных финансовых заведений, которые могут быть нескольких типов, в зависимости от того, во-первых, является ли это заведение банком, ссудно-сберегательной ассоциацией или кредитным объединением; во-вторых, на каком уровне - штатном или федеральном - оно зарегистрировано; в-третьих, состоит ли членом сети Федерального резервного банка; в-четвертых, застрахованы ли его денежные вклады федеральным правительством.

 

Какие бывают виды счетов в банке?

Чековый (расходный) и сберегательный (доходный) счета. Большинство недоразумений в потребительских операциях связано с чековым счетом. Представьте себе, что вы, например, потеряли чековую книжку, а нашедший подделал вашу подпись на лицевой стороне чека. Должны ли вы нести ответственность за происшедшее? Как правило, нет, если вы сразу заявили о пропаже. Сравнить подпись на чеке с подписью в банковской картотеке входит в обязанность сотрудников банка.

 

Что произойдет, если вы выписали чек, но допустили ошибку в написании имени лица, получающего платеж по нему?

Чек не потеряет силы, но банк может сначала попросить получателя подписаться на оборотной стороне чека именем, в котором ошибка, а второй раз - правильным именем, и лишь после этого перечислить ему деньги.

 

Существуют ли ограничения на срок, в течение которого выписанный чек должен быть обналичен или депонирован?

Максимальный срок действия чека исчисляется со дня, указанного на его лицевой стороне, и в различных штатах имеет разную продолжительность, хотя чаще всего составляет 6 месяцев. Чеки от имени федерального правительства действительны в течение года со дня выдачи. На некоторых чеках может быть обозначено, что они становятся недействительными после определенной даты. Такие чеки должны быть обналичены или депонированы в пределах указанного срока.

 

Что произойдет, если вы выписали чек на сумму, превышающую сумму вашего вклада на чековом счете?

Если разница между этими суммами небольшая и вы пользуетесь хорошей репутацией в данном банке, то банк может оплатить чек, записать разницу вам в дебит и взять с вас штраф за негативный расчет из средств банка. Если же разница существенна, банк может отказаться от оплаты чека и при этом взыскать с вас штраф за перерасход.

 

Как быстро чековые средства поступают на банковский счет?

Федеральный закон ограничивает срок поступления денег по чеку на банковский счет несколькими днями. Суммы с правительственных чеков появятся на счете на следующий день после вклада. Чеки, выданные организациями в пределах вашего штата, поступят на счет в течение двух рабочих дней. На расчет чека, поступившего из другого штата, уйдет до пяти рабочих дней. Правда, эти сроки не распространяются на случаи, когда: сумма чека превышает 5 тысяч долларов; когда депонируется чек, который ранее не был обеспечен указанной в нем суммой; или когда у получателя чека недостаточно высокая репутация в банке.

 

Что произойдет, если банк по ошибке оплатит чек, который вы до этого попросили не «пропускать»?

Для различных штатов правила могут варьироваться, но если у вас имеется подтверждение вашей просьбы, то банк пойдет навстречу, вернет деньги на ваш счет и при этом не взыщет с вас за дополнительные хлопоты. Желательно, однако, при этом направить в банк письменное подтверждение вашей просьбы не позднее трех дней после устного обращения.

 

Нужен ли адвокат для урегулирования конфликта с банком?

Если сумма, о которой идет речь, небольшая и вы достаточно уверены в своих правах, можно обойтись без адвоката. Кроме того, в обычных потребительских банковских операциях можно воспользоваться бесплатным юридическим советом со стороны различных ассоциаций помощи потребителю. Однако бывают случаи, когда содействие адвоката более чем желательно, особенно если речь идет о крупных суммах денег и вашей собственной репутация.

© 1997-2017 Boris A. Krivonos, Esq., 71-21 Austin Street, Forest Hills, NY 11375 USA, Tel.: 718-575-2121, email: bkrivonos@gmail.com. Illustrations by M. Belomlinsky