Главная | Ваш вопрос
 

О медицинских страховках

 

Вы решили резко изменить свою жизнь, уйти с насиженного места работы и начать собственный бизнес. Среди прочих непростых обстоятельств вы столкнулись с проблемой: уходя с работы, вы потеряли прежнюю медицинскую страховку. Можно ли было ее сохранить? При каких обстоятельствах страховая компания может вообще отказать в страховке?

 

Итак, можно ли в ситуации, описанной выше, сохранить за собой старый страховой полис, несмотря на уход из компании, предоставлявшей эту страховку в качестве одной из льгот?

Да, можно. По закону, компания, нанимающая 20 или более работников, обязана предоставить вам возможность сохранить за собой медицинскую страховку на период до 18 месяцев после ухода с работы, и неважно, ушли вы по собственному желанию или были уволены (за исключением увольнения за грубое нарушение рабочего режима). Будет ли это бесплатно? Отнюдь нет. Ту же сумму, что раньше платил за вашу страховку работодатель, теперь должны будете платить вы сами. Преимущество, однако, в сохраняющейся скидке за участие в коллективном полисе. Следует иметь в виду, что некоторые компании могут также взять с вас до 2% от стоимости страховки в качестве административного взноса. Эти общие положения распространяются на все организации и предприятия, за исключением федерального правительства и некоторых религиозных организаций.

 

Покинув прежнее место работы, вы сохранили за собой медицинскую страховку на 18 месяцев, а в конце этого срока вам понравилась страховка другой компании, куда вы и обратились. Оттуда, однако, пришел отказ. Вправе ли страховая компания отклонять заявления?

Страховая компания имеет право отклонить просьбу лица, у которого возникли (или могут возникнуть в будущем) серьезные проблемы со здоровьем. Она может не продать страховку, человеку, перенесшему онкологическую операцию. Вместе с тем, во многих штатах запрещается оценивать заявителей по критериям расовой принадлежности, пола или семейного положения, и если вы сумеете доказать, что один из таких критериев повлиял на отрицательное решение компании, то оно будет признано незаконным. Кроме того, во многих штатах запрещается отказывать в страховке на том основании, что у заявителя имеется тот или иной физический изъян. Чтобы ознакомиться с правилами страхования, действующими в вашем штате, обратитесь в местный департамент по страхованию. Если вам незаконно отказали в страховке, то департамент может возбудить дело против компании-обидчика. Для такого иска вы также можете нанять частного юриста.

 

Что если вам не дали страховку по ошибке?

В самом деле, иногда случается, что отказ страховой компании был основан на неверных сведениях, полученных от Бюро медицинской информации - организации, имеющей базу данных на десятки миллионов клиентов. Любой из нас может бесплатно запросить в Бюро копию своего досье и не позднее чем через 30 дней получить его. Обнаружив в ваших документах ошибку, письмом сообщите об этом в Бюро. Но на исправление ошибки уйдет время, поэтому имеет смысл запросить досье еще до того, как подписываться на страховку. Следует также иметь в виду, что в заявлениях на страховку всегда спрашивают, отказывали ли вам в страховках когда-либо ранее. Поэтому весь процесс оформления страховки пройдет быстрее и безболезненнее, если можно избежать отказа по ошибке.

 

Существует понятие «предшествующего заболевания». Как относятся нему страховые компании?

Многие компании отказываются страховать от предшествующего заболевания, которое определено как состояние здоровья, подвергшееся лечению или обследованию в пределах последних пяти (или иногда меньше) лет. Даже если не было ни лечения, ни обследования, а имела место лишь диагностика заболевания, это также может стать поводом для отказа в страховке. Но страховая компания обязана заранее уведомить вас в том, что ее полис не покроет предшествующее заболевание. В заявлении на страховку вам следует указать это заболевание, и, если страховая компания не исключила вас с самого начала, то считайте, что вас застраховали. Некоторые страховые полисы покрывают предшествующее заболевание в том случае, если вам не понадобилось прибегать к его лечению за последние два года.

 

Имеет ли право страховая компания требовать от заявителя предварительного медицинского освидетельствования?

Имеет. Но обычно нужно пройти лишь самые основные процедуры (анализ крови или электрокардиограмму). Против этого нет каких-либо правовых запретов, но во многих штатах требуют письменного согласия заявителя на будущее освидетельствование. В последнее время стали также требовать анализ на СПИД, но при этом запрещается использовать его результаты для отказа в страховке или повышении ее стоимости, за исключением тех случаев, когда для тестирования применялась общепринятая процедура, специально разработанная для того, чтобы уменьшить риск ошибки.

© 1997-2017 Boris A. Krivonos, Esq., 71-21 Austin Street, Forest Hills, NY 11375 USA, Tel.: 718-575-2121, email: bkrivonos@gmail.com. Illustrations by M. Belomlinsky