Главная | Ваш вопрос
 

Как исправить кредитную историю?

 

Вы преодолели финансовый кризис, приведший к объявлению банкротства. А ваш знакомый задолжал по кредитным картам. Другой - не уплатил по займу в банке и потерял дом. Третий - не смог доказать Налоговой службе, что уплатил все налоги, в результате задолжал государству кругленькую сумму и уже несколько лет не в состоянии ее выплатить. Можно предположить, что ни вы, ни трое ваших знакомых никогда не смогут получить кредит в банке. Так ли это?

 

Каковы первые шаги в направлении исправления кредитной истории?

Прежде всего, уточните, каков ваш доход и каковы расходы. Некоторые называют это домашним бюджетом. Иногда больше акцентируют расходы и перечисляют то, что называют «статьями расходов». Но как бы вы ни формулировали эти вопросы, необходимо потратить какое-то время на приведение в порядок финансовой отчетности. Обязательно подсчитайте, сколько вы тратили, по крайней мере, в течение нескольких месяцев, сравните итоги по каждому месяцу. Если расходы слишком велики, подумайте, как их сократить, либо увеличить доходы. Спланируйте, насколько это возможно, ваши затраты хотя бы на месяц вперед. Если сами не в состоянии это сделать, обратитесь за помощью в некоммерческую организацию по делам потребителей.

 

Домашний бюджет определен. Что делать дальше?

Пришло время заняться исправлением кредитной истории. Кредитные отчеты составляют так называемые кредитные агентства или бюро. Обычно это частные компании, собирающие информацию о кредитной истории потребителя и затем продающие ее банкам, кредиторам, страховым компаниям и другим заинтересованным организациям.

 

Как получить кредитный отчет?

Заказать в кредитном бюро. Существуют три главных бюро по регистрации кредитной истории: Equifax, TransUnion и Experian (раньше эта компания называлась TRW). По закону, вы имеете право получить кредитный отчет бесплатно в следующих случаях: если получаете государственную помощь; если вам отказали в кредите; если вы потеряли работу, но не собираетесь подавать заявление о трудоустройстве в течение 60 дней; если, с вашей точки зрения, в кредитном отчете допущены ошибки. Во всех остальных случаях кредитный отчет стоит 5-10 долларов. Чтобы получить его, напишите или позвоните в вышеупомянутую организацию и укажите свое полное имя, дату рождения, номер социального страхования, телефон и адрес.

 

Откуда сами кредитные бюро добывают сведения?

От тех же кредиторов или из судебных книг, где записаны судебные иски, решения и заключения о финансовой несостоятельности. На каждого человека заводится досье, а все сведения о кредитных операциях и задолженностях сводятся воедино, что и дает в итоге кредитный отчет. Кроме того, в отчете иногда содержится общая, нефинансовая информация, включающая имя и фамилию, прежние и нынешние адреса, места работы, гражданское состояние и т.д.

 

Какая информация будет содержаться в кредитном отчете?

Это - сведения о кредиторах, типе счета и сумме кредита, данные о том, когда был открыт счет, хронология выплат за последние несколько лет, сумма нынешней задолженности, сведения о том, был ли долг передан для взимания в соответствующее агентство и т.д. Если в отчете допущена ошибка, направьте в кредитное агентство письмо или запрос о расследовании. По закону, бюро обязано рассмотреть этот запрос в течение 30 дней. Если существует такая потребность (например, вы спешите получить заем), то сотрудники бюро могут это сделать быстрее. Что касается оспариваемых вами сведений, то бывает, что кредитное бюро скорее просто изымет эту информацию, чем сочтет нужным заняться дополнительным дознанием.

 

Мы подошли к главному вопросу: как исправить неприглядную кредитную историю?

Теми же средствами, которыми испортили свою кредитную истории, вы должны ее исправить, т.е. кредитом. Задолжав ранее по кредитным картам, используйте кредитную карту, чтобы выправить положение. Платите кредитной картой вовремя и каждый месяц полностью возвращайте кредит. Если у вас нет кредитных карточек, подайте заявление на одну из них. Если заявление отвергнуто, найдите второго человека-поручителя. Наконец, внесите собственные деньги на сберегательный счет и откройте на основе этого счета так называемую дебитную карточку. После того как вы более или менее поправили свой кредитный отчет, предпримите еще пару шагов. А именно: пошлите в кредитное бюро полную информацию о том, как вы платили по прежним кредитным счетам. Представьте им, например, счета и чеки. Бюро не обязано вносить эти сведения в отчет, но именно это оно зачастую делает. Кроме того, кредитным агентствам нравится, когда у потребителя полная стабильность в финансовом положении. Пошлите им сведения о своей нынешней и предыдущей работе, о месте проживания и о банке, в котором у вас имеется счет.

 

Сколько времени занимает исправление кредитной истории?

Если планомерно следовать советам, которые мы только что обсудили, это занимает около двух лет. К концу этого срока у вас будут кредитные карты, а еще через год-два вам дадут заем в банке на покупку дома или бизнеса.

© 1997-2017 Boris A. Krivonos, Esq., 71-21 Austin Street, Forest Hills, NY 11375 USA, Tel.: 718-575-2121, email: bkrivonos@gmail.com. Illustrations by M. Belomlinsky